פסק-דין בתיק ק"ג 3177-03-09

פתיח

1.              עניינה של תובענה זו בתביעת שאירים שהגישה גב' שרה ברקוביץ (להלן: התובעת), אל מבטחים - מוסד לביטוח סוציאלי של העובדים בע"מ (בניהול מיוחד), היא הנתבעת (להלן: מבטחים), שנדחתה; וביתר פירוט - עלינו להכריע, האם התובעת, שהיתה נשואה למר רובין (ראובן) ברקוביץ ז"ל (להלן: המנוח), שהיה מבוטח במבטחים ופנסיונר שלה, עונה על הגדרת "אלמנת פנסיונר", כבת-זוג של המנוח, לפי תקנון מבטחים במועד הרלבנטי, נוכח העובדה, שבני הזוג לא התגוררו משך כל שנות נישואיהם באותה דירה, עד סמוך לפטירתו.

2.              המחלוקת העובדתית העיקרית בין הצדדים הינה אודות עובדה מרכזית רלבנטית והיא - האמנם התובעת התגוררה ברציפות עם המנוח, תחת קורת גג אחת, כשנה לפני פטירתו, לרבות ניהול משק בית משותף, כטענתה, אם לאו, כטענת מבטחים. מגורים כאלה הם תנאי, בלעדיו אין, לקבלת קצבת אלמנת פנסיונר לפי התקנון שבתוקף.

המצב הנורמטיבי

3.              מבטחים הינה חברה בע"מ (בניהול מיוחד), המנהלת, בין היתר, קרן פנסיה מקיפה לעמיתים ותיקים, מכוח תקנות מס-הכנסה (כללים לאישור ולניהול קופות גמל) תשכ"ד-1964, וחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל) תשס"ה-2005.

4.              מבטחים נמנית על קרנות הפנסיה הותיקות שבהסדר, עליהן חל הסדר תחיקתי, הקבוע בפרק ז'1 לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח), תשמ"א-1981, מכוחו התקין המפקח על הביטוח במשרד האוצר את התקנון האחיד, המחייב את כל קרנות הפנסיה הותיקות ובהן מבטחים. התקנון האחיד נכנס לתוקף ביום 1.10.2003.

5.            המנוח נפטר ביום 19.4.07, ומכאן, שהתקנון המחייב בעניינו היה התקנון האחיד. לשם קבלת קצבת שאירים, היתה התובעת אמורה לענות על אחת מהחלופות של הגדרת "אלמנת פנסיונר", בתקנון האחיד, הקובע - בהגדרות שבפרק א' שלו - שתי חלופות, בזו הלשון:

"אלמנת פנסיונר - בת זוגו של פנסיונר ביום בו נפטר ובלבד שהתקיימו בה אחד משני אלה:

(1)        היתה לבת זוגו של הפנסיונר לפני חודש הזכאות הראשון לקצבת זיקנה וגרה עמו במשך לפחות שנה אחת רצופה עד ליום בו נפטר;

(2)        היתה לבת זוגו של הפנסיונר לאחר חודש הזכאות הראשון לקצבת זיקנה וגרה עמו במשך לפחות שנתיים רצופות עד ליום בו נפטר, ובלבד שביום בו נפטר הגיעה בת הזוג לגיל קיצבת זיקנה.

לעניין תקופת המגורים תובא בחשבון גם תקופה שבשלה חוייב הפנסיונר בתשלום מזונותיה של בת הזוג לפי פסק דין של ערכאה שיפוטית מוסמכת."

          לעניין הגדרת "בת זוג", מוסיף התקנון האחיד וקובע:

"... אחת משתי אלה:

(1)        אשתו של מבוטח או פנסיונר;

(2)        מי שהוכרה כידועה בציבור כאשתו של מבוטח או פנסיונר בהחלטה של ערכאה שיפוטית המוסמכת לכך."

עובדות

6.            אין חולק, כי התובעת והמנוח נישאו בשנת 1957 והיו בסטטוס של נשואים עד פטירתו של המנוח, בשנת 2007; עוד מוסכם, כי המנוח היה לפנסיונר של מבטחים החל מחודש 10/98. מכאן, שהתובעת היתה אשתו של המנוח לפני חודש הזכאות הראשון לקצבת זיקנה,  על כן - בהתאם להוראות התקנון האחיד - עלינו לבדוק, אם הוכחו מגורים רצופים במשך שנה רצופה, לפחות, קודם למועד בו נפטר המנוח.

7.            בנוסף לתצהירי התובעת, שהונחו לפנינו בעניין זה, העיד גם בנה, מר אילן ברקוביץ. מנגד, הובא תצהיר של גב' אילה לוי, העובדת בחטיבת הפנסיה של קרנות הפנסיה הותיקות שבהסדר, שהעידה על סמך מסמכים מתיקו של המנוח, לרבות כאלה שהגישה התובעת למבטחים; כן העידה גב' מלכה דרורי, שעבדה במחלקת שירות לקוחות של מבטחים במרחב חיפה, שנים רבות, והיא אשר נכחה במעמד חתימת התובעת על מסמך בקשתה לקצבת שארים, ביום 1.5.07 (להלן: בקשת הקצבה), והעידה על מעמד בקשת הקצבה.

8.            נוכח גרסאות קוטביות של הצדדים, נכריע בטענותיהם העובדתיות יחד עם טיעוניהם, להלן.